רבים הם העובדים בענף השקעות ומתפרנסים ממנו כשכירים או כבעלי עסקים המנהלים כספם של אחרים - מנהלי תיקים, אנליסטים , סוחרים ורבים עוד יותר בעלי אורנטציה טבעית לתחום ההשקעות - רו"ח, כלכלנים, מהנדסים , מתמטיקאים, וכו' , רבים עוד יותר משקיעים בבורסה חלק מחסכונותיהם , אך רק מעטים מצליחים לנטוש את מסלול העבודה הרגיל ולהפוך למשקיע עצמאי - אדם המתפרנס מהשקעות בני"ע מכספו שלו - ללא לקוחות וללא כל עבודה או עיסוק נוסף.
השאלה הנשאלת היא ברורה - אם כל כך הרבה חולמים להפוך למשקיע עצמאי , - מדוע רק מעטים מצליחים? הרי לכאורה אין בעניין חכמה יותר מדי גדולה וגם ההון העצמי הנדרש הוא לא מחוץ להישג ידו של מי שרכש מקצוע מבוקש.
אז בכל זאת מה המכשול הגדול?
לדעתי אין זו שאלה של "מכשול" שיש לעבורו אלא יותר שאלה של תהליך - כמו שיש הרבה רופאים שאין חולק שהם אנשים משכילים ואינטליגנטים אך רק מעטים , ביחס לכמות הרופאים הקיימת, מצליחים להתפרנס רק מקליניקה פרטית ובדיוק כפי שקיימים ציירים או נגנים רבים , רק מעטים מהם ממש מתפרנסים רק מציור או נגינה וכך הלאה בכל מקצוע.
כפי שרפואה שונה מאומנות, כך ניהול השקעות שונה מיתר המקצועות ומציב סדרה של אתגרים / דרישות לאורך מסלול ההתפתחות המקצועית לצד תכונות אופי נדרשות שביחד יוצרים "משקיע טוב" .
המעבר מלהיות טוב בהשקעות למצב בו אתה הופך להיות משקיע עצמאי יותר קשורה לרצון האישי מאשר לכל דבר אחר - כמו כל אדם שמחליט לצאת לדרך עצמאית ע"י הקמת עסק בתחום בו הוא מרגיש שיש לו יתרון יחסי.
בניגוד לעסקים אחרים, משקיע עצמאי הוא לא "עסק" במובן הרגיל של העניין - אין לקוחות, אין עובדים אבל גם אין בוס ואין הנהלה והמדדים ל"הצלחת העסק" הם לא הכי ברורים - אתה אומנם רוצה "להכות את השוק" ו"לעשות תשואה חיובית" אך לצפות לעשות זאת בכל פרק זמן ובכל מצב שוק זו פשוט צפייה לא ראלית ולכן גם "שהעסק מפסיד" זה חלק אינטגרלי מהעניין.
בפוסטים הבאים בנושא אנסה לגעת באבני הדרך העיקריות בתהליך המעבר למשקיע עצמאי:
כל אחד יכול לטעון כי הוא רוצה להפוך למשקיע עצמאי , אך הכוונה היא לרצון
עמוק - רצון שמגיע ממקום של התעניינות אמיתית - לא בתהליך ההשקעות עצמו
אלא התעניינות בעולם - מדע, טכנולוגיה, כימיה , ביולוגיה, בניה , קרנות
פנסיה , תקציבי מדינות - למעשה כל נושא שניתן ללמוד ממנו ולהקיש לעולם
ההשקעות - להמשך הפוסט על רצון
ההשכלה הנדרשת להתפתחות כמשקיע עצמאי - אני
מניח כי ההשכלה היא נתון כאשר כבר עוסקים בשוק ההון ברצינות - כלומר אדם
אינו קם בבוקר ואומר "רוצה אני להיות משקיע עצמאי - מה עלי ללמוד?" אלא
הוא מגיע לתחום של השקעות בשוק ההון גם בגלל השכלתו.
למשקיע עצמאי ההשכלה חשובה אך הניסיון קריטי.
כפי שבאפט אומר , ניסיון צוברים רק באמצעות מסחר בכסף אמיתי ולא
בחשבונות "נייר". אני ער לעובדה כי רבים ממליצים למשקיעים / סוחרים
מתחילים להתנסות באמצעות חשבונות סימולציה בהם אין כל סיכון כספי, אך אני
בדעה כי חשבונות סימולציה טובים רק ללימוד הטכניקה של העברת הפעולות ולימוד
האפשרויות בתוכנה למי שמערכת מחשב חדשה קשה ללימוד (כמו אינטראקטיב ברוקר
למשל).
אינני מנסה לטעון כי השכלה פורמלית זו דרישה של יהרג ובל יעבור, אך קשה לי
לראות כיצד אדם צובר את הניסיון והכלים הפורמליים הנדרשים ללא פרק של השכלה
פורמלית כאשר עוסקים בהשקעות בניירות ערך כדרך חיים ודרך מחזורים רבים של
כלכלה ולא "כמסחר" בשוק שורי בו "כל מטאטא יורה". - להמשך הפוסט על השכלה
על מנת לצבור ניסיון חייבים לעבוד עם כסף אמיתי. הסכומים לא חשובים אך הקשב והלקחים שאנו מפיקים מסיכון כסף אמיתי הוא לאין שיעור יותר גדול מאשר מערכות מסחר בסימולציה אשר רוב הסיכויים שלא תהיה לה שום השפעה נפשית שעימה המשקיע חייב ללמוד להתמודד. - להמשך הפוסט על נסיון
תכנון המהלך של הפיכה למשקיע עצמאי אינו תהליך חד פעמי או קצר אלא הליך
הנמשך לאורך שנים ארוכות , למעשה מהיום בו אתה אומר לעצמך כי אתה מבקש
לצאת "לפנסיה מוקדמת" ולייצר ההכנסה הנדרשת מההון העומד לרשותך.תכנון המהלך נועד "תוכנית עבודה פיננסית" שתביא אותך ממצבך הנוכחי לרגע בו אתה מוכן לפרישה מעבודה קבועה.
הנושא הראשון והחשוב ביותר הוא קביעת היקף ההון הנדרש לצורך פרישה שהוא פונקציה של ההכנסה החודשית הנדרשת והתשואה על ההון. - להמשך הפוסט על תכנון בניית ההון האתגר האמיתי בדרך למעבר למשקיע עצמאי היא בניית ההון העצמי הדרוש שיבטיח את ההכנסה המבוקשת.
הצורך בבניית ההון העצמי מתנגשת ראש בראש בצרכי החיים עצמם והדילמה היא בין הוצאה וצריכה היום לבין חסכון שיאפשר פרישה מוקדמת "מחר".
אצל רוב האנשים ה"כאן ועכשיו" קודם לתוכניות של 10-15 שנים קדימה ולכן היכולת לבנות הון עצמי משמעותי בגילאים יחסית צעירים נראית כמשימה בלתי אפשרית. - להמשך הפוסט על בניית ההון
לאחר שההון קיים, עולה השאלה של תזמון המעבר להיות משקיע עצמאי, כלומר לעזוב את העבודה ולהתרכז בהשקעות כפרנסה. לפני הקפיצה למים חשוב לשאול את השאלות הנכונות - האם חוויתי תקופת ירידות משמעותיות בשוק? האם החוסן הפסיכולוגי שלי מספק? האם זה הזמן הנכון, בהיבט תמחור השוק להתחיל בדרך חדשה? - להמשך הפוסט על ניצול הזדמנות.
היבט המיסוי על המשקיע העצמאי - "משקיע" או "סוחר"?
אין תגובות:
הוסף רשומת תגובה
ממתין לאישור