בפוסט התייחסתי לעובדה הפשוטה שסבסוד המדינה את הפנסיה ניתן בשני אופנים - אג"ח מיועדות והטבות מס על ההפרשות. האבסורד הוא כי רק מי שמגיע לסף המס נהנה מהסובסידיה הנובעת מהזיכויים.
לאור זאת כתבתי:
האם המדינה צריכה לסבסד פנסיה לחלק מעם ישראל? התשובה לדעתי כן.
מי שמרוויח שכר מינימום או קרוב לו חובה עליו להפריש לפנסיה גם משכרו המצומק, כלומר השכר נטו שלו ירד והוא אינו נהנה מהזיכויים במס שכן אינו מגיע לסף המס . מכיוון שאוכלוסייה זו ממילא חיה על משיכת יתר, הלוואות , משכנתה וכו' - הרי המדינה גורמת לשכבות בעלות הכנסה נמוכה "ללוות" ולשלם ריבית גבוהה על מנת להפריש לפנסיה ולקבל ריבית נמוכה - זו לא התנהלות סבירה.
באופן טיבעי בשיכבה זו נמצאים רוב "מעלימי המס" הקטנים שעובדים בשחור , עצמאיים שלא נותנים חשבוניות וכו' להם אין בכלל פנסיה.
לאור האמור לעיל יש מקום להחליף את הסובסידיה הכללית לפנסיה בסובסידיה פנסיונית לבעלי שכר נמוך שתתן תועלות לא מועטות הטווח הקצר והארוך.
כיצד זה יעבוד?
ראשית, יש להפסיק את האבסורד והגזל של דמי הניהול הגבוהים שנגבים מחוסכים אלו לפנסיה (בגלל ההפרשות הנמוכות והצבירה הקטנה) אם ע"י חקיקה או פשוט ע"י פתיחת קרן פנסיה בניהול ממשלתי ללא כל דמי ניהול המיועדת לשכבות החלשות (והנה תחילת סבסוד חכם).
כעת המפקחת על הביטוח פועלת בנושא אך השאלה היא האם הכוונה לבצע צעד אמיתי או רק "לעשות קולות"?
משמעותו של צעד אמיתי הוא לקיחת אחריות של המדינה על הנושא ע"י תיקון תקנות שיקבעו מערך עמלות שאינו דורש פעולה אקטיבית מצד החוסך (כמו בקשה להצטרף למסלול עמלות) אלא יופעלו אוטומטית ע"י קרן הפנסיה עפ"י פרמטרים שיקבעו (הפרשה חודשית, היקף צבירה) וסבסוד אמיתי של עמלת הניהול לחוסכים חלשים.
לעניות דעתי אין מנוס מלקבוע עלות ניהול קבועה לחשבון פנסיה בש"ח (עלות תקן) - הרי ממילא אין הבדל בעלות לחברת הביטוח בין חשבון המפריש 100 ש"ח לחודש ולזה המפריש 3000 ש"ח לחודש - העלות התפעולית זהה- ואותה המדינה צריכה לכסות לחוסכים החלשים - זה סבסוד חכם!
רוב המחשבות האופרטיביות שמופיעות בבלוג זה הינן ברובן תוצר של שכל ישר. המחשבה האופרטיבית הזאת אינה שונה. בין אם אתה קפיטליסט ובין אם אתה סוציאליסט. לתפיסתי, המדינה כרגולטור צריכה כמה שפחות להתערב אך אילו המקומות ואילו הדרכים שכן היא צריכה להפעיל את סמכותה ויש אפילו לשקול אג"ח מיועדות לקרנות אילו. כה נכון לטעמי -סמי
השבמחק